Quoi faire quand son entreprise a des difficultés financières? 

En 2020 et 2021, soit au cœur de la pandémie, le nombre de faillites a baissé au Québec. La principale raison est l’ajout de programmes d’aide, de subventions et de prêts d’urgence liés à la pandémie, qui ont été disponibles pendant toute cette période pour les entrepreneurs. Plusieurs entreprises, qui étaient déjà sur le respirateur artificiel avant la COVID, ont donc pu avoir un temps de répit. Mais maintenant que les programmes d’aide sont terminés, on peut s’attendre à une augmentation de fermetures de commerces.  

La fermeture de l’entreprise  

La fermeture peut être parfois la solution la plus simple et efficace. Par exemple, si après trois années à tenter de reprendre le dessus, l’entrepreneur ne réussit toujours pas à faire ses frais, la fermeture peut définitivement être la solution.  

Choisir de fermer son entreprise avant d’en arriver à l’option de la faillite ou de la proposition permet aussi de limiter les conséquences sur la vie personnelle et professionnelle. Dans ce cas, si vous avez des actifs, il est important de faire l’inventaire de vos actifs, d’évaluer la juste valeur marchande de vos biens et de voir si vous pouvez amoindrir vos dettes. En général, faire cet exercice avec un professionnel vous permet d’entrevoir différentes options qui vous conduiront à prendre une décision plus éclairée.  

La proposition (formelle et informelle) 

Cette solution est en fait un accord qui est conclu formellement entre la personne et les créanciers sur les conditions de remboursement des dettes. Cette solution permet à l’entreprise de regarder en avant, grâce à un nouveau contrat entre les créanciers et l’entreprise.  

D’ailleurs, plusieurs entreprises qui ont opté pour cette option sont toujours ouvertes cinq ans plus tard. Vous devez démontrer que la problématique financière actuelle est circonstancielle et non récurrente. Une analyse de vos prévisions financières sera faite pour valider la viabilité de votre projet. La proposition informelle, quant à elle, s’applique surtout si vous avez 4 ou 5 fournisseurs importants. Le syndic en insolvabilité pourra vous guider vers la solution qui répond davantage à la réalité de votre entreprise. 

Avec la pandémie, plusieurs entreprises ont envisagé ou ont opté pour cette solution. Mais tenez-vous le pour dit, plus vous attendez, plus il sera difficile d’opter pour la proposition. Gardez en tête que le bureau de crédit sera aussi affecté. La proposition est retirée du dossier du client trois ans après le remboursement des dettes. 

La faillite

La faillite permet à la personne aux prises avec de graves problèmes financiers de se libérer de la majorité de ses dettes en liquidant les actifs. Cependant, la faillite vient avec son lot de conséquences (même si les conséquences sont beaucoup moins sévères que par le passé). D’abord, l’entreprise doit cesser ses opérations et l’entrepreneur ne peut relancer une entreprise avant d’être complètement libéré de la faillite. ll faut savoir que la compagnie ne sera jamais libérée de ses dettes, mais l’entrepreneur qui a dû lui aussi faire faillite le pourra. Dans de telles situations, il doit prévoir entre 9 et 36 mois, selon les circonstances, pour se libérer de sa faillite. Toutefois, au niveau du Bureau de crédit, la mention de faillite peut rester dans son dossier pour une période de sept ans après la date de la libération.  

Veuillez également prendre note que selon le statut juridique de l’entreprise, les impacts peuvent être conséquents.